Kredit- & Hypothekenrechner – kostenlos

Beispiel

Die Seite öffnet sich mit „Darlehensbetrag“ 300000 in US-Dollar, „Jährlicher Zinssatz“ 6.5 % und der ausgewählten Laufzeit 30yr und zeigt bereits „Monatliche Rate“ $1,896.20, „Gesamtrückzahlung“ $682,633.47 und „Gesamtzinsen“ $382,633.47, mit dem Balken „Principal 44%“ und „Interest 56%“. Geben Sie 200 in „Zusätzliche monatliche Zahlung (optional)“ ein, und eine Zeile erscheint: „Extra payments pay the loan off 6 yr 11 mo sooner and save $103,448.79 in interest.“ Klicken Sie auf „▼ Tilgungsplan einblenden“, und Jahr 1 zeigt Payment $22,754.45, Principal $3,353.18, Interest $19,401.27 und Balance $296,646.82. Stellen Sie nun „Tilgungsart“ auf „Tilgungsdarlehen“. Die Überschrift wird zu „Erste Monatsrate“ $2,458.33, mit „Falls by $4.51 each month, to $837.85 for the last payment.“ Die Gesamtzinsen sinken auf $293,312.50.

Welche Einstellungen zu verwenden sind, und die Grenzen

• Wählen Sie die Laufzeit in Jahren oder Monaten. Neben „Laufzeit des Kredits“ stehen zwei Schaltflächen, „Jahre“ und „Monate“. Ein Klick auf die andere rechnet die Zahl im Feld um, sodass aus 30 Jahren 360 Monate werden. Die Voreinstellungen sind 5yr, 10yr, 15yr, 20yr und 30yr oder 12mo, 24mo, 36mo, 48mo und 60mo, und das kleine Feld daneben nimmt jeden anderen Wert. Bruchteile werden auf ganze Monate gerundet, sodass 2.5 Jahre 30 Monate sind. Die längste Laufzeit, die das Tool akzeptiert, beträgt 1,200 Monate, also 100 Jahre. Für einen Autokredit über 18 Monate wechseln Sie zu „Monate“ und tippen 18.
• Geben Sie Zahlen so ein, wie Sie sie normalerweise schreiben. Betrag, Zinssatz, Laufzeit und zusätzliche Zahlung akzeptieren 300000, 300,000, 300.000, 300 000 und 300.000,50. Auch ein Dezimalkomma funktioniert, sodass 6,5 gleich 6.5 Prozent ist, und arabisch-indische Ziffern werden umgewandelt. Tippen Sie keine Währungssymbole, Prozentzeichen oder Buchstaben: „$300000“ und „300k“ lassen sich nicht lesen. Das Währungsmenü hat 23 Codes, von USD, EUR und GBP bis JPY, INR und NGN. Es ändert nur, wie Geld angezeigt wird, und rechnet nichts um. Beträge zeigen immer zwei Dezimalstellen, auch bei Währungen wie JPY, die normalerweise keine haben.
• Wählen Sie die Tilgungsart, die zu Ihrem Darlehen passt. „Annuitätendarlehen“ ist die übliche Regelung bei Hypotheken oder Autokrediten, mit derselben Rate jeden Monat. „Tilgungsdarlehen“ zahlt jeden Monat denselben Anteil des Darlehens plus die Zinsen dieses Monats zurück, sodass die Rate hoch beginnt und sinkt. Bei diesem Stil lautet die Überschrift „Erste Monatsrate“, und eine Zeile nennt, um wie viel sie jeden Monat sinkt. Beim Standarddarlehen kostet das Tilgungsdarlehen $293,312.50 an Zinsen gegenüber $382,633.47, aber die frühen Raten sind etwa $560 höher. Nutzen Sie die Art, die der Vertrag Ihres Kreditgebers nennt.
• Nutzen Sie das Feld für die Sonderzahlung, um eine vorzeitige Tilgung zu sehen. „Zusätzliche monatliche Zahlung (optional)“ addiert den Betrag zu jeder Rate ab Monat 1, bis das Darlehen getilgt ist. Die grüne Zeile zeigt, um wie viel früher Sie fertig sind und wie viele Zinsen Sie sparen. Sie erscheint nur, wenn mindestens ein Monat oder $1 an Zinsen gespart wird. Die drei Überschriftenwerte bleiben die des Darlehens ohne Sonderzahlungen. Die Jahrestabelle, die CSV und die Tilgungszeile enthalten die Sonderzahlung. Der Zusatzbetrag muss über 0 liegen, und ein leeres Feld bedeutet keine.
• Lesen Sie die Jahrestabelle oder laden Sie jeden Monat herunter. „▼ Tilgungsplan einblenden“ listet eine Zeile pro Darlehensjahr auf, also 12 Raten, mit Payment, Principal, Interest und der Balance am Jahresende. Die Balance in der letzten Zeile ist 0. „CSV herunterladen“ speichert stattdessen jeden Monat, mit den Spalten Month, Payment, Principal, Interest und Balance und einer abschließenden Zeile „Gesamt“. Das Standarddarlehen wird als loan-300000-6.5-30y.csv gespeichert. Für eine Sprache mit Dezimalkomma nutzt die Datei Semikolons zwischen den Spalten, damit eine Tabellenkalkulation sie korrekt öffnet.
• Senden Sie die genauen Zahlen mit „Ergebnis teilen“. Sobald Sie eine Eingabe ändern, erhält die Seitenadresse hinter dem # einen Teil, der Betrag, Zinssatz, Laufzeit, Einheit, Sonderzahlung, Währung und Tilgungsart enthält. Standardwerte werden weggelassen, außer der Währung. „Ergebnis teilen“ kopiert diesen Link oder öffnet am Smartphone das Teilen-Menü. Wer ihn öffnet, sieht Ihre Zahlen in den Feldern, und die Werte werden auf dessen Gerät berechnet. Der Link zeigt Ihre Darlehensdaten jedem, dem Sie ihn senden; teilen Sie ihn also nur mit Menschen, denen Sie diese Daten anvertrauen.

Häufige Probleme und wie man sie behebt

Es erscheint „Enter a loan amount above 0, a rate of 0% or more, and a term to see a payment. A 0% rate simply divides the amount evenly across the term.“

Eine der drei Eingaben ist nicht verwendbar. Der Betrag muss über 0 liegen, der Zinssatz darf nicht negativ sein, und die Laufzeit muss auf mindestens 1 Monat und höchstens 1,200 Monate runden. Auch Text, der keine Zahl ist, etwa „$300000“, „300k“ oder „1e5“, zählt dazu. Eine Laufzeit von 0.04 Jahren rundet auf 0 Monate und wird abgelehnt. Ein Zinssatz von 0 ist erlaubt und ergibt gleiche Anteile. Korrigieren Sie das falsche Feld, und die Ergebnisse kehren sofort zurück.

Die Ergebnisse verschwinden und es erscheint keine Meldung.

Die Warnung wird nur angezeigt, wenn „Darlehensbetrag“, „Jährlicher Zinssatz“ und das Laufzeitfeld alle ausgefüllt sind. Haben Sie eines geleert, wartet das Tool auf einen Wert und zeigt weder Ergebnisse noch eine Meldung. Tippen Sie eine Zahl in das leere Feld. Nur „Zusätzliche monatliche Zahlung (optional)“ darf leer bleiben.

Die Sonderzahlung hat keine Wirkung und es erscheint keine Zeile zur vorzeitigen Tilgung.

Die Sonderzahlung muss eine einfache Zahl über 0 sein. Ein Wert wie „$200“ oder „200 USD“ lässt sich nicht lesen, und das Tool behandelt ihn dann ohne Meldung als keine Sonderzahlung. Tippen Sie 200. Ist die Zahl gültig, aber klein, bleibt die grüne Zeile verborgen, bis das Darlehen mindestens einen Monat früher endet oder mindestens $1 spart. Die Werte „Monatliche Rate“, „Gesamtrückzahlung“ und „Gesamtzinsen“ enthalten die Sonderzahlung nie, die Tabelle und die CSV aber schon.

Die Rate ist niedriger als das Angebot meines Kreditgebers.

Dieses Tool berechnet nur Tilgung und Zinsen, wie sein Hinweis sagt: Es „Does not include property taxes, homeowners insurance, PMI, origination fees, or other costs.“ Es wendet jeden Monat den Jahreszins geteilt durch 12 an, mit gleich langen Monaten ab der ersten Rate. Ein Kreditgeber kann Gebühren, Versicherung oder einen anderen Zinssatz in das Angebot einrechnen; bitten Sie daher um eine Aufschlüsselung. Prüfen Sie auch, ob „Tilgungsart“ zu Ihrem Vertrag passt, denn „Tilgungsdarlehen“ beginnt höher als „Annuitätendarlehen“.

Wie es im Vergleich abschneidet

Der Rechner einer Bank oder eine PMT-Formel in einer Tabellenkalkulation liefert bei einem einfachen Festzinsdarlehen dieselbe Rate, weil dieses Tool die übliche Monatsformel verwendet. Nicht möglich sind variable Zinssätze, Gebühren, Steuern, Versicherungen, Schlussraten oder Einmalzahlungen zu einem gewählten Datum. Die Sonderzahlung ist ein fester Betrag, der jedem Monat hinzugefügt wird, und der Plan rundet nicht jede Rate auf den Cent, sodass der Kontoauszug eines Kreditgebers in den Summen um einige Cent abweichen kann. Die Seite ist eine Schätzung zu Lernzwecken. Dafür erhalten Sie beide Tilgungsarten, eine CSV mit jedem Monat und einen teilbaren Link, ohne etwas zu installieren.