Calcolatrice Prestiti e Mutui gratis

Esempio pratico

La pagina si apre con “Importo del prestito” 300000 in dollari statunitensi, “Tasso di interesse annuale” 6.5 % e la durata di 30yr selezionata, e mostra già “Rata mensile” $1,896.20, “Pagamento totale” $682,633.47 e “Interessi totali” $382,633.47, con la barra che riporta “Capitale 44%” e “Interessi 56%”. Scrivi 200 in “Pagamento mensile aggiuntivo (facoltativo)” e compare una riga: “Extra payments pay the loan off 6 yr 11 mo sooner and save $103,448.79 in interest.” Premi “▼ Mostra piano di ammortamento” e l'Anno 1 riporta Rata $22,754.45, Capitale $3,353.18, Interessi $19,401.27 e Saldo $296,646.82. Ora cambia “Rimborso” in “Capitale costante”. Il titolo diventa “Prima rata mensile” $2,458.33, con “Falls by $4.51 each month, to $837.85 for the last payment.” Gli interessi totali scendono a $293,312.50.

Quali impostazioni usare, e i limiti

• Scegli la durata in anni o in mesi. Accanto a “Durata del prestito” ci sono due pulsanti, “Anni” e “Mesi”. Premendo l'altro si converte il numero già presente nella casella, quindi 30 anni diventano 360 mesi. I pulsanti preimpostati sono 5yr, 10yr, 15yr, 20yr e 30yr, oppure 12mo, 24mo, 36mo, 48mo e 60mo, e la piccola casella accanto accetta qualsiasi altro valore. Le frazioni vengono arrotondate a mesi interi, quindi 2.5 anni sono 30 mesi. La durata massima accettata dallo strumento è 1,200 mesi, cioè 100 anni. Per un prestito auto di 18 mesi, passa a “Mesi” e scrivi 18.
• Scrivi i numeri come li scrivi normalmente. L'importo, il tasso, la durata e il pagamento aggiuntivo accettano 300000, 300,000, 300.000, 300 000 e 300.000,50. Funziona anche la virgola decimale, quindi 6,5 è 6.5 percento, e le cifre arabo-indiane vengono convertite. Non scrivere simboli di valuta, segni di percentuale né lettere: “$300000” e “300k” non possono essere letti. Il menu della valuta ha 23 codici, da USD, EUR e GBP a JPY, INR e NGN. Cambia solo il modo in cui viene mostrato il denaro e non converte nulla. Gli importi mostrano sempre due decimali, anche per valute come JPY che normalmente non ne hanno.
• Scegli lo stile di rimborso che corrisponde al tuo prestito. “Rate costanti” è la formula usuale di mutui e prestiti auto, con la stessa rata ogni mese. “Capitale costante” rimborsa ogni mese la stessa porzione del prestito più gli interessi di quel mese, quindi la rata parte alta e scende. In questo stile il titolo riporta “Prima rata mensile” e una riga indica di quanto scende ogni mese. Sul prestito predefinito, il capitale costante costa $293,312.50 di interessi contro $382,633.47, ma le prime rate sono più alte di circa $560. Usa quello indicato nel contratto del tuo finanziatore.
• Usa la casella del pagamento aggiuntivo per vedere un'estinzione anticipata. “Pagamento mensile aggiuntivo (facoltativo)” aggiunge l'importo a ogni rata dal mese 1 fino all'estinzione del prestito. La riga verde mostra quanto prima finisci e quanti interessi risparmi. Compare solo quando si risparmia almeno un mese o $1 di interessi. Le tre cifre del titolo restano quelle del prestito senza pagamenti aggiuntivi. La tabella annuale, il CSV e la riga di estinzione includono il pagamento aggiuntivo. L'importo aggiuntivo deve essere superiore a 0 e una casella vuota significa nessuno.
• Leggi la tabella annuale oppure scarica ogni mese. “▼ Mostra piano di ammortamento” elenca una riga per anno di prestito, cioè 12 rate, con Rata, Capitale, Interessi e il Saldo a fine anno. Il saldo nell'ultima riga è 0. “Scarica CSV” salva invece ogni mese, con le colonne Mese, Rata, Capitale, Interessi e Saldo e una riga finale “Totale”. Il prestito predefinito viene salvato come loan-300000-6.5-30y.csv. Per una lingua che usa la virgola decimale, il file usa punti e virgola tra le colonne, così un foglio di calcolo lo apre correttamente.
• Invia le cifre esatte con “Condividi risultato”. Quando cambi un qualsiasi dato, l'indirizzo della pagina acquisisce una parte dopo il # che contiene importo, tasso, durata, unità, pagamento aggiuntivo, valuta e stile di rimborso. I valori predefiniti vengono omessi, tranne la valuta. “Condividi risultato” copia quel link, oppure apre il foglio di condivisione su un telefono. Chi lo apre vede i tuoi numeri nelle caselle e le cifre vengono calcolate sul suo dispositivo. Il link mostra le cifre del tuo prestito a chiunque lo riceva, quindi condividilo solo con persone di cui ti fidi.

Problemi comuni e come risolverli

Viene mostrato “Enter a loan amount above 0, a rate of 0% or more, and a term to see a payment. A 0% rate simply divides the amount evenly across the term.”

Uno dei tre dati non è utilizzabile. L'importo deve essere superiore a 0, il tasso non può essere negativo e la durata deve arrotondarsi ad almeno 1 mese e non più di 1,200 mesi. Conta anche il testo che non è un numero, come “$300000”, “300k” o “1e5”. Una durata di 0.04 anni si arrotonda a 0 mesi e viene rifiutata. Un tasso pari a 0 è ammesso e dà porzioni uguali. Correggi la casella sbagliata e i risultati tornano subito.

I risultati scompaiono e non compare alcun messaggio.

L'avviso viene mostrato solo quando “Importo del prestito”, “Tasso di interesse annuale” e la casella della durata sono tutti compilati. Se ne hai svuotata una, lo strumento aspetta un valore e non mostra né risultati né messaggio. Scrivi un numero nella casella vuota. Solo “Pagamento mensile aggiuntivo (facoltativo)” può restare vuoto.

Il pagamento aggiuntivo non ha effetto e non compare alcuna riga di estinzione.

Il pagamento aggiuntivo deve essere un numero semplice superiore a 0. Un valore come “$200” o “200 USD” non può essere letto e lo strumento lo tratta allora come nessun pagamento aggiuntivo, senza messaggio. Scrivi 200. Se il numero è valido ma piccolo, la riga verde resta nascosta finché il prestito non finisce almeno un mese prima o non si risparmia almeno $1. Le cifre “Rata mensile”, “Pagamento totale” e “Interessi totali” non includono mai il pagamento aggiuntivo, mentre la tabella e il CSV sì.

La rata è più bassa del preventivo del mio finanziatore.

Questo strumento calcola solo capitale e interessi, come dice la sua nota: “Does not include property taxes, homeowners insurance, PMI, origination fees, or other costs.” Applica ogni mese il tasso annuo diviso 12, con mesi uguali dalla prima rata. Un finanziatore può aggiungere spese, assicurazione o un tasso diverso al preventivo, quindi chiedi un dettaglio. Controlla anche che “Rimborso” corrisponda al tuo contratto, perché “Capitale costante” parte più alto di “Rate costanti”.

Come si confronta

Il calcolatore di una banca o la formula PMT di un foglio di calcolo daranno la stessa rata per un semplice prestito a tasso fisso, perché questo strumento usa la formula mensile standard. Non modella invece un tasso variabile, spese, tasse, assicurazioni, una rata finale maggiorata o somme versate in una data a scelta. Il pagamento aggiuntivo è un unico importo fisso aggiunto a ogni mese e il piano non arrotonda ogni rata al centesimo, quindi l'estratto di un finanziatore può differire di pochi centesimi nei totali. La pagina è una stima a scopo didattico. In cambio ottieni entrambi gli stili di rimborso, un CSV di ogni mese e un link condivisibile, senza nulla da installare.