Calculadora de préstamos e hipotecas gratis

Ejemplo práctico

La página se abre con “Monto del préstamo” 300000 en dólares estadounidenses, “Tasa de interés anual” 6.5 % y el plazo de 30yr seleccionado, y ya muestra “Pago mensual” $1,896.20, “Pago total” $682,633.47 y “Interés total” $382,633.47, con la barra que dice “Principal 44%” e “Interest 56%”. Escribe 200 en “Pago mensual adicional (opcional)” y aparece una línea: “Extra payments pay the loan off 6 yr 11 mo sooner and save $103,448.79 in interest.” Pulsa “▼ Show amortization schedule” y el Year 1 dice Payment $22,754.45, Principal $3,353.18, Interest $19,401.27 y Balance $296,646.82. Cambia ahora “Amortización” a “Capital igual”. El titular pasa a ser “Primera cuota mensual” $2,458.33, con “Falls by $4.51 each month, to $837.85 for the last payment.” El interés total baja a $293,312.50.

Qué ajustes usar y los límites

• Elige el plazo en años o en meses. Junto a “Plazo del préstamo” hay dos botones, “Años” y “Meses”. Al pulsar el otro se convierte el número que ya está en el cuadro, así que 30 años pasan a 360 meses. Los botones preestablecidos son 5yr, 10yr, 15yr, 20yr y 30yr, o 12mo, 24mo, 36mo, 48mo y 60mo, y el cuadro pequeño de al lado admite cualquier otro valor. Las fracciones se redondean a meses enteros, así que 2.5 años son 30 meses. El plazo más largo que acepta la herramienta es 1,200 meses, es decir, 100 años. Para un préstamo de coche de 18 meses, cambia a “Meses” y escribe 18.
• Escribe los números como los escribes normalmente. El importe, la tasa, el plazo y el pago extra aceptan 300000, 300,000, 300.000, 300 000 y 300.000,50. También funciona una coma decimal, así que 6,5 es 6.5 por ciento, y los dígitos indo-arábigos se convierten. No escribas símbolos de moneda, signos de porcentaje ni letras: “$300000” y “300k” no se pueden leer. El menú de moneda tiene 23 códigos, desde USD, EUR y GBP hasta JPY, INR y NGN. Solo cambia cómo se muestra el dinero y no convierte nada. Los importes siempre se muestran con dos decimales, incluso en monedas como JPY que normalmente no los tienen.
• Elige el tipo de amortización que corresponda a tu préstamo. “Cuotas iguales” es el acuerdo habitual de hipoteca o préstamo de coche, con el mismo pago cada mes. “Capital igual” devuelve la misma porción del préstamo cada mes más los intereses de ese mes, así que el pago empieza alto y baja. En este estilo el titular se etiqueta “Primera cuota mensual” y una línea indica cuánto baja cada mes. En el préstamo predeterminado, el capital constante cuesta $293,312.50 en intereses frente a $382,633.47, pero los primeros pagos son unos $560 más altos. Usa el que nombre el contrato de tu prestamista.
• Usa el cuadro de pago extra para ver una cancelación anticipada. “Pago mensual adicional (opcional)” suma el importe a cada pago desde el mes 1 hasta liquidar el préstamo. La línea verde muestra cuánto antes terminas y cuántos intereses ahorras. Aparece solo cuando se ahorra al menos un mes o $1 de intereses. Las tres cifras del titular se mantienen para el préstamo sin pagos extra. La tabla anual, el CSV y la línea de cancelación incluyen el pago extra. El importe extra debe ser mayor que 0, y un cuadro vacío significa ninguno.
• Lee la tabla anual o descarga todos los meses. “▼ Mostrar tabla de amortización” enumera una fila por año del préstamo, es decir, 12 pagos, con Payment, Principal, Interest y el Balance al final del año. El saldo de la última fila es 0. “Descargar CSV” guarda en cambio todos los meses, con las columnas Month, Payment, Principal, Interest y Balance y una fila final “Total”. El préstamo predeterminado se guarda como loan-300000-6.5-30y.csv. En un idioma que usa coma decimal, el archivo usa punto y coma entre columnas para que una hoja de cálculo lo abra correctamente.
• Envía las cifras exactas con “Compartir resultado”. En cuanto cambias cualquier dato, la dirección de la página gana una parte después del # que contiene el importe, la tasa, el plazo, la unidad, el pago extra, la moneda y el tipo de amortización. Los valores predeterminados se omiten, salvo la moneda. “Compartir resultado” copia ese enlace, o abre la hoja para compartir en un móvil. Quien lo abra ve tus números en los cuadros, y las cifras se calculan en su dispositivo. El enlace muestra las cifras de tu préstamo a cualquiera a quien se lo envíes, así que compártelo solo con personas en las que confíes para ello.

Problemas comunes y cómo solucionarlos

Dice “Enter a loan amount above 0, a rate of 0% or more, and a term to see a payment. A 0% rate simply divides the amount evenly across the term.”

Uno de los tres datos no se puede usar. El importe debe ser mayor que 0, la tasa no puede ser negativa y el plazo debe redondearse a al menos 1 mes y no más de 1,200 meses. También cuenta el texto que no es un número, como “$300000”, “300k” o “1e5”. Un plazo de 0.04 años se redondea a 0 meses y se rechaza. Se permite una tasa de 0 y da porciones iguales. Corrige el cuadro incorrecto y los resultados vuelven de inmediato.

Los resultados desaparecen y no aparece ningún mensaje.

El aviso se muestra solo cuando “Monto del préstamo”, “Tasa de interés anual” y el cuadro del plazo están rellenados. Si borraste uno de ellos, la herramienta espera un valor y no muestra ni resultados ni mensaje. Escribe un número en el cuadro vacío. Solo “Pago mensual adicional (opcional)” puede quedar vacío.

El pago extra no tiene efecto y no aparece la línea de cancelación.

El pago extra debe ser un número sencillo mayor que 0. Un valor como “$200” o “200 USD” no se puede leer, y la herramienta lo trata entonces como sin pago extra, sin mensaje. Escribe 200. Si el número es válido pero pequeño, la línea verde permanece oculta hasta que el préstamo termine al menos un mes antes o ahorre al menos $1. Las cifras “Pago mensual”, “Pago total” y “Interés total” nunca incluyen el pago extra, pero la tabla y el CSV sí.

El pago es menor que la oferta de mi prestamista.

Esta herramienta calcula solo capital e intereses, como indica su nota: “Does not include property taxes, homeowners insurance, PMI, origination fees, or other costs.” Aplica cada mes la tasa anual dividida entre 12, con meses iguales desde el primer pago. Un prestamista puede añadir comisiones, seguro o una tasa distinta a la oferta, así que pide un desglose. Comprueba también que “Amortización” coincida con tu contrato, porque “Capital igual” empieza más alto que “Cuotas iguales”.

Cómo se compara

La calculadora de un banco o la fórmula PMT de una hoja de cálculo darán el mismo pago para un préstamo sencillo de tasa fija, porque esta herramienta usa la fórmula mensual estándar. Lo que no hace es modelar una tasa variable, comisiones, impuestos, seguros, un pago final globo ni pagos únicos en una fecha elegida. El pago extra es un importe fijo sumado a cada mes, y el calendario no redondea cada pago al céntimo, así que el extracto de un prestamista puede diferir en unos céntimos en los totales. La página es una estimación educativa. A cambio, obtienes ambos tipos de amortización, un CSV de todos los meses y un enlace para compartir, sin instalar nada.