محاسبه‌گر وام و رهن رایگان

مثال عملی

صفحه با «مبلغ وام» 300000 به دلار آمریکا، «نرخ سود سالانه» 6.5 % و مدت 30yr انتخاب‌شده باز می‌شود و همین حالا «قسط ماهانه» $1,896.20، «مجموع پرداختی» $682,633.47 و «کل سود پرداختی» $382,633.47 را نشان می‌دهد، با نواری که «Principal 44%» و «Interest 56%» می‌گوید. در «پرداخت ماهانه اضافی (اختیاری)» عدد 200 را تایپ کنید تا خطی ظاهر شود: «Extra payments pay the loan off 6 yr 11 mo sooner and save $103,448.79 in interest.» روی «▼ Show amortization schedule» بزنید و Year 1 این را نشان می‌دهد: Payment $22,754.45، Principal $3,353.18، Interest $19,401.27 و Balance $296,646.82. حالا «نحوه بازپرداخت» را به «اقساط با اصل مساوی» تغییر دهید. عنوان اصلی به «اولین قسط ماهانه» $2,458.33 تبدیل می‌شود، با «Falls by $4.51 each month, to $837.85 for the last payment.» کل سود به $293,312.50 کاهش می‌یابد.

کدام تنظیمات را استفاده کنید و محدودیت‌ها

• مدت را به سال یا ماه انتخاب کنید. کنار «مدت وام» دو دکمه هست، «سال» و «ماه». زدن دیگری عددی را که در کادر است تبدیل می‌کند، پس 30 سال می‌شود 360 ماه. دکمه‌های از پیش تعیین‌شده 5yr، 10yr، 15yr، 20yr و 30yr یا 12mo، 24mo، 36mo، 48mo و 60mo هستند و کادر کوچک کنار آن‌ها هر مقدار دیگری را می‌پذیرد. کسرها به ماه کامل گرد می‌شوند، پس 2.5 سال می‌شود 30 ماه. بلندترین مدتی که ابزار می‌پذیرد 1,200 ماه است، یعنی 100 سال. برای وام خودروی 18 ماهه، به «ماه» بروید و 18 را تایپ کنید.
• عددها را همان‌طور که معمولاً می‌نویسید تایپ کنید. مبلغ، نرخ، مدت و پرداخت اضافی، 300000، 300,000، 300.000، 300 000 و 300.000,50 را می‌پذیرند. ممیز اعشاری به‌صورت کاما هم کار می‌کند، پس 6,5 یعنی 6.5 درصد، و ارقام عربی‌هندی تبدیل می‌شوند. نماد پول، علامت درصد یا حروف تایپ نکنید: «$300000» و «300k» خوانده نمی‌شوند. منوی ارز 23 کد دارد، از USD، EUR و GBP تا JPY، INR و NGN. فقط نحوهٔ نمایش پول را عوض می‌کند و چیزی را تبدیل نمی‌کند. مبالغ همیشه دو رقم اعشار نشان داده می‌شوند، حتی برای ارزهایی مانند JPY که معمولاً اعشار ندارند.
• سبک بازپرداختی را که با وامتان می‌خواند انتخاب کنید. «اقساط مساوی» ترتیب معمول وام مسکن یا خودرو است، با قسط یکسان هر ماه. «اقساط با اصل مساوی» هر ماه سهم یکسانی از وام را به‌علاوهٔ سود همان ماه بازپرداخت می‌کند، پس قسط بالا شروع می‌شود و کاهش می‌یابد. در این سبک عنوان اصلی «اولین قسط ماهانه» نام دارد و خطی می‌گوید هر ماه چقدر کم می‌شود. در وام پیش‌فرض، اصل مساوی 293,312.50 دلار سود دارد در برابر 382,633.47 دلار، اما قسط‌های اول حدود 560 دلار بیشترند. همان را که قرارداد وام‌دهنده‌تان نام برده استفاده کنید.
• از کادر پرداخت اضافی برای دیدن تسویهٔ زودتر استفاده کنید. «پرداخت ماهانه اضافی (اختیاری)» مبلغ را از ماه 1 تا تسویهٔ وام به هر قسط می‌افزاید. خط سبز نشان می‌دهد چقدر زودتر تمام می‌کنید و چقدر سود صرفه‌جویی می‌شود. فقط وقتی ظاهر می‌شود که دست‌کم یک ماه یا $1 سود صرفه‌جویی شود. سه عدد اصلی برای وام بدون پرداخت اضافی ثابت می‌مانند. جدول سالانه، CSV و خط تسویه شامل پرداخت اضافی هستند. مبلغ اضافی باید بیشتر از 0 باشد و کادر خالی یعنی هیچ.
• جدول سالانه را بخوانید یا همهٔ ماه‌ها را دانلود کنید. «▼ Show amortization schedule» برای هر سال وام یک ردیف فهرست می‌کند، یعنی 12 قسط، با Payment، Principal، Interest و Balance در پایان سال. مانده در آخرین ردیف 0 است. «دانلود CSV» به‌جای آن همهٔ ماه‌ها را ذخیره می‌کند، با ستون‌های Month، Payment، Principal، Interest و Balance و یک ردیف پایانی «Total». وام پیش‌فرض با نام loan-300000-6.5-30y.csv ذخیره می‌شود. برای زبانی که از ممیز اعشاری کاما استفاده می‌کند، فایل میان ستون‌ها نقطه‌ویرگول می‌گذارد تا صفحه‌گسترده آن را درست باز کند.
• با «اشتراک‌گذاری نتیجه» عددهای دقیق را بفرستید. با تغییر هر ورودی، نشانی صفحه بخشی پس از # می‌گیرد که مبلغ، نرخ، مدت، واحد، پرداخت اضافی، ارز و سبک بازپرداخت را نگه می‌دارد. پیش‌فرض‌ها به‌جز ارز حذف می‌شوند. «اشتراک‌گذاری نتیجه» آن پیوند را کپی می‌کند یا در گوشی برگهٔ اشتراک‌گذاری را باز می‌کند. هر کس آن را باز کند عددهای شما را در کادرها می‌بیند و محاسبات در دستگاه خودش انجام می‌شود. پیوند اطلاعات وام شما را به هر کسی که بفرستید نشان می‌دهد، پس فقط با کسانی به اشتراک بگذارید که به آن‌ها اعتماد دارید.

مشکلات رایج و راه حل آن‌ها

پیام «Enter a loan amount above 0, a rate of 0% or more, and a term to see a payment. A 0% rate simply divides the amount evenly across the term.» نمایش داده می‌شود.

یکی از سه ورودی قابل استفاده نیست. مبلغ باید بیشتر از 0 باشد، نرخ نمی‌تواند منفی باشد و مدت باید دست‌کم به 1 ماه و حداکثر به 1,200 ماه گرد شود. متنی که عدد نیست، مانند «$300000»، «300k» یا «1e5» هم همین حکم را دارد. مدت 0.04 سال به 0 ماه گرد می‌شود و رد می‌شود. نرخ 0 مجاز است و سهم‌های مساوی می‌دهد. کادر اشتباه را اصلاح کنید و نتایج فوراً برمی‌گردند.

نتایج ناپدید می‌شوند و هیچ پیامی ظاهر نمی‌شود.

هشدار فقط وقتی نمایش داده می‌شود که «مبلغ وام»، «نرخ سود سالانه» و کادر مدت هر سه پر شده باشند. اگر یکی را پاک کرده‌اید، ابزار منتظر مقدار می‌ماند و نه نتیجه نشان می‌دهد نه پیام. در کادر خالی عددی تایپ کنید. فقط «پرداخت ماهانه اضافی (اختیاری)» می‌تواند خالی بماند.

پرداخت اضافی تأثیری ندارد و خط تسویه ظاهر نمی‌شود.

پرداخت اضافی باید یک عدد ساده بزرگ‌تر از 0 باشد. مقداری مانند «$200» یا «200 USD» خوانده نمی‌شود و ابزار آن را بدون پیام به‌عنوان نبود پرداخت اضافی در نظر می‌گیرد. 200 را تایپ کنید. اگر عدد معتبر ولی کوچک باشد، خط سبز پنهان می‌ماند تا وقتی وام دست‌کم یک ماه زودتر تمام شود یا دست‌کم $1 صرفه‌جویی کند. عددهای «قسط ماهانه»، «مجموع پرداختی» و «کل سود پرداختی» هرگز پرداخت اضافی را شامل نمی‌شوند، اما جدول و CSV شامل می‌شوند.

قسط از نرخی که وام‌دهنده گفته کمتر است.

این ابزار فقط اصل و سود را حساب می‌کند، همان‌طور که یادداشتش می‌گوید: «Does not include property taxes, homeowners insurance, PMI, origination fees, or other costs.» نرخ سالانه را بر 12 تقسیم می‌کند و هر ماه اعمال می‌کند، با ماه‌های مساوی از اولین قسط. وام‌دهنده ممکن است کارمزد، بیمه یا نرخ متفاوتی به پیشنهاد اضافه کند، پس ریز محاسبه را بخواهید. همچنین بررسی کنید «نحوه بازپرداخت» با قرارداد شما می‌خواند، زیرا «اقساط با اصل مساوی» از «اقساط مساوی» بالاتر شروع می‌شود.

مقایسه آن

ماشین‌حساب خود بانک یا فرمول PMT صفحه‌گسترده برای وام ساده با نرخ ثابت همین قسط را می‌دهد، چون این ابزار از فرمول استاندارد ماهانه استفاده می‌کند. کاری که نمی‌کند مدل‌سازی نرخ متغیر، کارمزد، مالیات، بیمه، قسط پایانی بزرگ یا مبالغ یک‌جایی پرداختی در تاریخ دلخواه است. پرداخت اضافی یک مبلغ ثابت است که به هر ماه افزوده می‌شود و جدول هر قسط را به سنت گرد نمی‌کند، پس صورت‌حساب وام‌دهنده ممکن است در جمع‌ها چند سنت تفاوت داشته باشد. این صفحه برآوردی آموزشی است. در عوض هر دو سبک بازپرداخت، یک CSV از همهٔ ماه‌ها و یک پیوند قابل اشتراک بدون نیاز به نصب چیزی دارید.